你对征信真正了解多少?对个人征信认识的八大误区!

由于个人信用报告系统是由中国人民银行建立的,许多人认为央行“制定”了个人信用报告的内容。事实上,中央银行征信中心作为第三方机构,只负责客观收集和记录商业银行报告的反映消费者信用状况的信息。

随着大数据时代的到来,信用调查变得越来越重要。各行各业都开始建立信用调查体系,申请信用调查许可证。但是,你知道信用调查有什么问题吗?

错误1:央行“获得”了信贷报告中的所有信息吗?

由于个人信用报告系统是由中国人民银行建立的,许多人认为央行“制定”了个人信用报告的内容。事实上,中央银行征信中心作为第三方机构,只负责客观收集和记录商业银行报告的反映消费者信用状况的信息。

“贷款信息、信用卡信息等。在个人信用报告里都是由银行记录报告的。”银行官员说:“例如,如果公民王在A银行有贷款,在B银行有信用卡,两家银行将记录王的相关记录,并向人民银行的信用报告系统报告。”

误解:两个人信用信息系统是“黑名单”吗?

我们通常所说的“黑名单”通常是银行对信用卡申请人资格的一种判断。个人信用报告系统没有列出所谓的“黑名单”。它只如实记录您的原始信用信息,并生成您的信用报告,没有任何主观判断。它不会写任何好的或坏的评论。个人信用报告也没有区分“善意”或“恶意”欠款。同时,为了保护居民的隐私,除了您自己,只有商业银行在办理贷款、信用卡等业务和贷后管理时才能直接查看您的信用报告。

错误再一次失去信心,“信用污点”将跟随人们一生?

一段时间内,违反信任可能会对个人信用活动产生一定的影响,但所谓的“信用污点”不会永远存在。一般从不良行为或事件终止之日起计算,删除时间超过五年。

值得注意的是,如果五年前的欠款没有得到偿还,将会形成一个严重的逾期记录,并始终显示在信息主体的个人信用报告上。这些不良信息将直接导致信贷主体难以从任何正规金融机构借款。因此,需要特别提醒的是,信息主体只有在实现全额还款的情况下才能享受五年的有效期。

此外,积极的信息也会反映在你的信用报告中。你可以用自己的实际行动写好信用记录,帮助商业银行对你做出客观全面的判断。

错误4:信用报告是银行贷款的决定性基础吗?

如果贷款对象是个人,商业银行在贷款时应考虑的主要因素包括是否有稳定的工作和收入,是否有能力按期偿还贷款本息。此外,它还可能涉及抵押和担保等事项。事实上,信用报告在一定程度上反映了贷款接受者以前的信用行为,也可能包括以前债务的偿还情况,为商业银行检查贷款接受者提供了参考。由于风险偏好和其他信息的充分性等因素,不同的商业银行在面对同一份信用报告时可能会做出不同的判断和贷款决策。

错误5:信用报告不会出错吗?

信用报告也会出错。从不同机构提交到信用报告系统的数据有一个漫长的过程和许多环节,错误很可能发生在中间。常见错误包括:客户经理填写的信息不正确、客户经理输入的数据不正确、相应机构的数据处理不正确、征信中心的数据整合不正确等。

错误6:有“不良记录”可以通过花钱来纠正?

一些因信用调查而推迟贷款申请的市民看到“花钱可以改变信用调查”的广告时非常兴奋。

对此,央行表示,信贷中心匹配并整合了同一个人从不同机构(贷款机构、公用事业等)提交的数据。),如有错误,提交数据的相应机构需要直接修改并向信贷中心重新提交数据。征信中心不得自行修改或删除数据。“我们需要更加警惕虚假的客户服务电话,这些电话需要银行卡密码、身份证信息或消除自动柜员机操作中的不良信息。”

公民对征信内容有异议,认为信息有误或者缺失的,可以向征信机构或者信息提供者提出异议。

错误7:提前还款不会影响你的信用?

一个大错误,提前还款可能会影响你的信用。贷方向信用报告系统提交预付款信息,以便在“特殊交易”中显示。根据合同,提前还款属于违约,贷款机构可根据合同收取罚息。提前还款不一定意味着还款能力强、信用好。一些贷款机构可能会将其视为负面信息。

错误8:如果你按时还款,就不会有逾期记录?

及时还款也可能有逾期记录,主要是由于还款方式不同。只有按照合同约定的日期、方式和金额,将当前还款金额转入合同约定的还款账户,才能计算成功还款。最容易逾期的还款方式包括同业还款、多行还款、中间还款等。如果还款日与周末和节假日重合,也应格外小心。

保持良好信用,避免负面信用记录

信用报告说起来很简单,但在实际使用中存在误解。事实上,只要所有与银行相关的“透支”行为都可能导致不良信用记录。一位国有银行个人贷款部门的负责人说,许多市民对此关注不够,最终因为信用报告上的污点而影响了他们的贷款申请。共有13种情况会在银行眼中留下不良记录,影响贷款:

1.该信用卡已连续三次、共六次未能偿还贷款。

2.每月按揭付款逾期或不偿还的时间总计为2至3个月。

3.每月汽车贷款是否逾期2至3个月。

4.如果提高贷款利率,“月还款额”仍按原金额支付,造成逾期利息。

5.水费、电费和煤气费没有按时支付。

6.个人信用卡被兑现。

7、学生贷款拖欠不还。

8.如果“睡眠信用卡”没有激活,仍然会有年费。如果不支付,将有一个负信用记录。

9、信用卡透支消费,抵押贷款未按时偿还。

10.为第三方提供担保时,第三方未能按时偿还贷款。

11.个人信用报告还将记录法院的一些经济判决。因此,债务等经济纠纷也会影响信用记录。

12.手机扣费与银行卡扣费挂钩。手机停止使用后,不办理相关手续。由于每月租金过期,也将造成不良记录。

13.因冒用身份证或身份证复印件造成的信用卡欠款记录。

一些专业人士表示:个人信用报告中的客观历史记录“让事实说话”,减少了银行贷款人员的主观感受和个人情绪对贷款和信用卡申请结果的影响,从而使人们获得更公平的信用机会。总之,人们珍惜自己的信用记录,积累自己的“信用财富”,这样的财富会给人们带来更多的收获财富的机会。

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