银行怎么审核中小企业贷款?银行通过这些评估一个企业的贷款能力!

在无担保和无担保信用贷款过程中,利率只是银行控制风险的手段之一。

据专家介绍,银行可以通过多种方式评估企业的贷款能力。在审批过程中,他们将对客户进行全面检查,重点是两个主要方面——定量分析和非定量分析。所谓定量分析包括对财务报表、银行报表、企业信用和经营状况、现金流量等方面的分析。然而,非定量分析侧重于个人信用、借款人和大股东的行为以及还款能力。需要贷款的中小企业主也可能希望根据这些标准进行改进,以提高其企业获得贷款的能力。

首先是借款人和大股东的行为。为了检查贷款人和大股东的行为,银行信贷经理和信贷部门与客户和大股东进行直接沟通,并与他谈论他对行业的洞察力、他的创造力、公司的未来、他对整个国际市场的理解以及他在该行业的经验。世行还将通过其他渠道了解更多,比如通过他的供应商、买家、他在市场上的声誉,以及通过媒体了解管理层,他做事的方法是准确还是忠诚。

第二,还款能力。公司未来是否有能力持续盈利与其还款能力密切相关。因此,中小企业未来的绩效发展计划、产品质量、工厂建设以及整个生产过程都是商业银行调查的对象。这甚至包括竞争对手,这将影响贷款的可用性。

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